Beaucoup d’entre vous se sont sans doute déjà posé cette question. Certains se demandent s’il est plus compliqué pour une personne vivant seule d’obtenir un prêt immobilier. D’autres recherchent les aides existantes pour augmenter leur apport personnel.
Est-il difficile pour une personne célibataire d’obtenir un prêt immobilier ?
Si vous craignez de ne pas obtenir un prêt immobilier parce que vous voulez acheter en solo, rassurez-vous ! Votre statut marital importe peu pour votre dossier. La confiance qu’inspire votre profil dépend d’autres critères :
– votre stabilité financière, c’est-à-dire votre stabilité professionnelle,
– l’épargne que vous avez acquise,
– la gestion de votre compte courant,
– votre potentiel d’évolution au sein de votre entreprise.
Si vous êtes salarié, vous devez posséder un contrat à durée indéterminée et avoir terminé votre période d’essai. Dans l’idéal vous avez au moins 1 an d’ancienneté. C’est encore mieux si vous jouissez d’une belle rémunération et/ou de perspectives d’évolution dans votre carrière (par exemple, si vous êtes jeune et bien diplômé).
L’organisme auquel vous demandez un prêt analysera les relevés de votre compte courant. Il est donc essentiel d’équilibrer son budget. Nous vous conseillons de solder, dans la mesure du possible, vos crédits à la consommation. Si aucun déficit n’est constaté au cours des 3 derniers relevés, votre profil inspirera la confiance. Inversement, si le conseiller relève plusieurs incidents de paiement, il émettra probablement des réserves sur votre solvabilité.
La capacité d’endettement d’un célibataire
Mais avant tout, une banque s’intéresse à la capacité objective de l’emprunteur à rembourser les mensualités de son crédit immobilier. Pour cela, 3 paramètres sont pris en compte :
– l’apport personnel,
– les revenus,
– les charges prévisibles et incompressibles.
Sur cette base, le conseiller bancaire va procéder à l’estimation de votre capacité d’endettement (le montant maximum que vous pouvez emprunter). La mensualité ne pourra pas excéder 35% de vos ressources, et en tant que célibataire votre “reste à vivre” devra être au minimum de 800 €.
Les aides pour accéder à la propriété
L’apport personnel est une mise de départ dont la valeur doit correspondre à un minimum de 10 % du coût total du bien immobilier. Souvent l’organisme prêteur exige un pourcentage plus élevé pour compenser des revenus jugés trop faibles et pour faire baisser le taux d’endettement.
Célibataire ou en couple, vous pouvez recourir à des aides pour constituer cet apport personnel. Par exemple, si vous êtes primo-accédant, vous pouvez demander un Prêt à Taux Zéro (PTZ) qui finance jusqu’à 40 % des coûts, sans frais ni intérêts. Si vous êtes salarié d’une entreprise privée de plus de 10 salariés, vous pouvez solliciter Action Logement pour une prime et/ou un prêt à l’accession sociale, à un taux réglementé et privilégié. Si vous êtes à la retraite, vous pouvez également vous adresser à votre caisse de retraite.
